Банковские депозиты

Вклад в банк на определённый срок под определённый процент — это самый распространённый на сегодняшний момент инструмент вложения денег. Для открытия вклада не нужно обладать специальными знаниями, достаточно просто прийти в банк, оформить договор и внести деньги на счёт.

Как правило, у каждого банка есть несколько видов вкладов, чтобы каждый желающий мог выбрать себе подходящий вклад. Чем больше срок вклада, тем выше процентная ставка (как, правило). Но нередко банки на короткий срок (3, 6 месяцев) предлагают повышенные ставки процентов. Большинство крупных банков участвует в государственной системе страхования вкладов, поэтому в случае возникновения проблем у банка, вам вернут сумму вашего вклада до 700 000 рублей (в одном банке).

«+»

• Доступность (минимальная сумма вклада от нескольких тысяч рублей).
• Гарантированная доходность (примерно 6-10%).
• Минимальный риск потери денег.

«-»

• В большинстве случаев, величина процентной ставки сравнима или чуть выше инфляции, поэтому в реальном выражении ваш доход тоже будет минимален.

Недвижимость

Предположим, у вас на руках оказалась достаточно крупная сумма денег и которая не понадобится вам достаточно длительное время (более трех лет, тогда наступит льготное налогообложение при продаже недвижимости равное нулю). Вы можете потратить ее на покупку недвижимости: квартиры, гаража, складского помещения, офиса и т.д. Во-первых, ее можно будет сдать в аренду и стабильно получать рентный доход. Во-вторых, с учетом ожидания того, что недвижимость медленно, но верно прибавит в цене, спустя какое-то время ее можно будет прибыльно перепродать.

«+»

• Стабильный регулярный доход.
• Высокая надёжность инвестиций.

«-»

• Высокий порог входа.
• Величина дохода может сильно варьироваться и зависит от многих факторов.
• Низкая ликвидность (невозможно быстро превратить стоимость недвижимости в деньги)

ПИФы и ОФБУ

Коллективное инвестирование в нашей стране представляют Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) и Общие Фонды Банковского Управления (ОФБУ).

ПИФ представляет собой объединенные средства, которые граждане и юридические лица передают в доверительное управление управляющей компании с целью получения прибыли. В какой фонд инвестировать свои деньги, решать только вам. Можно избрать высокодоходную стратегию, но всегда помнить о высоком риске потерь части вложенных средств. Конечно, все денежные средства потерять невозможно, но в кризисные годы активы могут обесценится на 50-70 процентов. Как альтернатива высокодоходной стратегии — сбалансированный портфель инвестирования (средний доход при умеренном риске). Оптимально же будет разделить ваши средства на приобретение паев различных фондов.

Очень похожи на ПИФы и общие фонды банковского управления, где управление активами осуществляет банк. Стратегии инвестирования могут быть аналогичными ПИФам, однако, здесь может быть несколько шире набор инструментов.

«+»

• Минимальный первоначальный взнос от нескольких тысяч рублей.
• Не требуется дополнительных знаний в области финансовых рынков.
• Контроль со стороны государства (этим занимается Федеральная Служба по Финансовым Рынкам/ЦБ РФ ).
• Прозрачная схема работы — вы всегда будете знать, куда вложены ваши деньги и сколько стоит ваш пай на текущий момент времени.

«-»

·          Существенные косвенные затраты при инвестировании в ПИФы — вознаграждение управляющей компании, услуги специализированного депозитария, аудитора (на практике от 2 до 7%). Дополнительно прямые затраты — надбавка при покупке паёв и скидка при продаже паёв.

·          Отсутствие возможности влиять на действия УК, только через погашение (обмен) паев.

·          Отсутствие гарантированного дохода.

Доверительное управление

Чаще всего и, правильно по сути, название данной услуги звучит как Индивидуальное Доверительно Управление (ИДУ). Именно персонификация управления свободными денежными средствами или активами клиента лежит в основе. В данном случае обязательным условием является подписание договора доверительного управления и соответствующей декларации. При этом вам предложат индивидуальную стратегию инвестирования, где вы можете не только утвердить инструменты, но и их пропорции, а также изменить в ходе управления стратегию. Как правило, период инвестирования составляет до 1 года, минимальная сумма для инвестиций у солидных инвестиционных институтов не менее 4-5 млн.рублей. Управляющий портфелем при доверительном управлении ежемесячно отчитывается перед клиентом о состоянии портфеля.

«+»

• · Персональный подход, гибкость управления, возможность получения очень крупного дохода.
• Экономия времени.
• Высокий уровень контроля за вашими деньгами.

«-»

• Необходимость вознаграждения управляющего. Обычно оно составляет 1-3% от стоимости активов в управлении и дополнительно 10-25% от дохода, если достигнут положительный результат (вознаграждение за успех).
• Высокий уровень входного порога. Минимальный первоначальный взнос начинается от нескольких миллионов рублей.
• Отсутствие гарантированного дохода.

Форекс

В последнее время игра на рынке Forex достигла большой популярности. Главным плюсом игры на Форекс является возможность получения огромных доходов, но не следует забывать о таких же огромных рисках (убытках). Сотни процентов годовых достаются единицам, тем, кто знаком с риск-менеджментом . Добиться успеха на Форексе можно при условии, что вы этой деятельностью занимаетесь постоянно и профессионально, неукоснительно соблюдаете свой торговый план, строго соблюдаете правила управления капиталом и жёстко ограничиваете убытки. Необходимо помнить и о партнере, т.к. рынок FOREX не единый, это множество изолированных межбанковских валютных рынков. Не вступайте в отношения с форекс клубами, где устанавливаются минимальные пороги вхождения (от 100$), где нет имени у организатора.

«+»

• Возможность зарабатывать прибыль в сотни процентов.
• Очень высокая ликвидность

«-»

• Большая вероятность потери всех денег.
• Игра на Forex не является инвестициями и не контролируется законами РФ.
• Отсутствие гарантированного дохода

Брокерское обслуживание на фондовом рынке

Вложения в акции российских и зарубежных предприятий — одна из самых прибыльных и в то же время рискованных форм инвестиций. Необходимо помнить, что совершать операции на фондовом рынке можно только через профессионального участника рынка ценных бумаг – брокера, заключив с ним соответствующий договор. Наиболее известными инструментами для инвестирования являются акции, облигации, производные ценные бумаги (фьючерсы и опционы). Акция- это долевая ценная бумага, купив её, вы становитесь совладельцем компании и имеете право на часть прибыли этой компании в виде дивидендов. Если у компании дела идут успешно, бизнес развивается, прибыль увеличивается, то рыночная стоимость компании увеличивается, соответственно, увеличивается и курсовая стоимость акций. Если дела идут плохо, компания терпит убытки, то её рыночная стоимость уменьшается (и стоимость акций тоже). Облигация – долговая ценная бумага, дает право на получение фиксированного дохода в виде дисконта от номинальной стоимости или заранее объявленного процента. Производные ценные бумаги (фьючерсы, опционы) дают возможность, с одной стороны, совершать операции хеджирования (снижения рисков), а с другой, спекулировать новыми инструментами как самостоятельными ценными бумагами. Риски совершения спекулятивных операций с фьючерсами очень высокие, покупатели же опционов имеют ограниченные риски. Доступ на фондовый рынок в России будет расти, т.к. через портфельные инвестиции мы ощущаем причастность к реальной экономике

«+»

• Возможность получить высокую прибыль (десятки-сотни процентов годовых).
• Возможность самому выбирать из большого количества акций, других инструментов
• Возможность самостоятельно разрабатывать инвестиционную стратегию.
• Низкий порог входа на рынок (от 30 тыс.рублей, может даже ниже)
• Низкие затраты на услуги по брокерскому обслуживанию (максимально в крупных компаниях до 0,05% от суммы сделок с ценными бумагами)

«-»

• Необходимость профессиональных знаний о финансовых рынках.
• Отсутствие гарантированного дохода.

Андрей Бочаров